CUATRO PUNTOS CLAVE DE LA “LEY FINTECH”

Foto: Internet. Qué es la Ley Fintech.

Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México, ingresó el 20 de septiembre de 2019 su solicitud formal ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para obtener la autorización como Institución de Financiamiento Colectivo (IFC).

¿Qué es la Ley Fintech?

La “Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera” mejor conocida como “Ley Fintech”, publicada en marzo del 2018, es una legislación que contempla la regulación de medios de pagos electrónicos, administración de activos virtuales y financiamiento colectivo, poniendo a México a la vanguardia en materia de innovación financiera.

2. ¿Qué autoridad se encarga de las autorizaciones?

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La CNBV supervisa más de 5,000 entidades financiera, y ahora regulará las Fintech como las que se vayan creando en el futuro.

El Diario Oficial de la Federación publica las instituciones autorizadas como Fintech, y podrás consultarlas en el portal de la CNBV.

3. ¿Algunos requerimientos de la Ley Fintech?

La Ley contempla regular los medios de pagos electrónicos, administración de activos virtuales y financiamiento colectivo, cada uno tiene requerimientos diferentes. En el caso de IFC, algunos son:

Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo

Seguridad de la Información

Reportes Regulatorios

Aviso de Privacidad

Términos y Condiciones

Publicación de Estados Financieros en el portal

Protección de Datos con base en la “Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros”

Resguardo de Información durante 10 años.

4. ¿Qué cambios de seguridad tienen que estar presentes en las plataformas?

Entre los cambios más importantes en las IFC:

Cada usuario prestamista debe contar con un Número de Identificación Personal (NIP), para poder realizar operaciones y movimientos dentro de la plataforma.

Habrá un bloqueo de seguridad cuando una sesión no haya sido cerrada correctamente, no tenga actividad por cierto periodo de tiempo o no se tengan movimientos en el perfil de usuario por un tiempo determinado.

Para dar cumplimiento al artículo 58 de la Ley Fintech, en particular a “Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo”, Las IFC estarán obligadas a identificar a todos sus clientes existentes y futuros, con datos y documentos previstos en la Ley. Cabe reafirmar que las IFC no realizarán operaciones con clientes anónimos o que no se identifiquen plenamente.

Cada IFC debe tener manuales de procedimientos que cumplan con los requerimientos de la Ley Fintech, y cada empleado debe trabajar con base en ellos.

Las IFC deberán reportar a la CNBV, Banxico y/o Condusef, en el ámbito de su competencia, información relacionada con actividades y operaciones que dichas autoridades determinen.

Una vez al año, se tendrán auditorías para asegurar que los procedimientos cumplen con el Marco Legal Fintech (Ley, disposiciones, reglamentos, entre otros.), los resultados de las auditorías se deberán enviar a la CNBV.

Toda la información deberá estar de manera pública para ser consultada por cualquier usuario dentro del sitio Web de cada IFC.

Indicó Gerardo Obregón, Director General de Prestadero.